Поиск по сайту:

Блокчейн 2.0: новое определение финансовых услуг [Часть 3]

Предыдущая статья этой серии была посвящена созданию контекста, объясняющего, почему переход нашей существующей денежной системы к футуристической системе блокчейн является следующим естественным шагом в эволюции «денег». . Мы рассмотрели особенности платформы блокчейна, которые помогут в таком шаге. Однако финансовые рынки гораздо сложнее и состоят из множества других инструментов, которыми люди торгуют, а не просто из валюты.

В этой части будут изучены особенности блокчейна, которые позволят учреждениям трансформировать и связывать с ним традиционные банковские и финансовые системы. Как обсуждалось и доказано ранее, если в данной сети блокчейнов участвует достаточное количество людей и поддерживают протоколы транзакций, номинальная стоимость, которую можно отнести к «токену», увеличивается и становится более стабильной. Возьмем, к примеру, Биткойн (BTC). Подобно простой бумажной валюте, к которой мы все привыкли, криптовалюты, такие как Биткойн и Эфир, можно использовать для всех целей первого: от покупки еды до кораблей и от кредитования денег до страхования.

Скорее всего, вы уже сотрудничаете с банком или любым другим финансовым учреждением, которое использует технологию блокчейна. Наиболее значительным применением технологии блокчейн в финансовой отрасли будет создание платежной инфраструктуры, технологий перевода средств и управления цифровой идентификацией. Последние два традиционно обрабатываются устаревшими системами в индустрии финансовых услуг. Эти системы постепенно переводятся на системы блокчейна из-за их эффективности в выполнении подобной работы. Блокчейн также предлагает этим фирмам высококачественные решения для анализа данных, и этот аспект быстро приобретает известность благодаря последним разработкам в области науки о данных.[1]

Рассмотрение стартапов и проектов, находящихся на переднем крае инноваций в этой области, поначалу кажется оправданным, поскольку их продукты или услуги уже сегодня присутствуют на рынке.

Компания PayPal, занимающаяся онлайн-платежами, была основана в 1998 году и сейчас является одной из крупнейших таких платформ и считается эталоном с точки зрения операций и технического совершенства. PayPal во многом основан на существующей денежной системе. Вклад компании в инновации заключался в том, как она собирала и использовала данные о потребителях для предоставления онлайн-услуг с мгновенной скоростью. Сегодня онлайн-транзакции считаются чем-то само собой разумеющимся, а инновации в отрасли минимальны с точки зрения технологий, на которых они основаны. Наличие прочной основы — это хорошо, но это не даст никому преимущества перед конкурентами в этом быстро развивающемся мире ИТ, где новые стандарты и технологии внедряются каждый день. В 2014 году компания Braintree, дочерняя компания PayPal, объявила о партнерстве с популярными платежными решениями в криптовалюте, включая Coinbase и GoCoin, стремясь постепенно интегрировать биткойн и другие популярные криптовалюты. на свою сервисную платформу. По сути, это дало потребителям возможность изучить и испытать сторону того, что будет под привычным зонтиком и надежностью PayPal. Фактически, компания по вызову такси Uber заключила эксклюзивное партнерство с Braintree, чтобы позволить клиентам оплачивать поездки с помощью биткойнов.[2][3]

Ripple упрощает работу между несколькими блокчейнами. Ripple была в заголовках новостей о продвижении вперед с региональными банками в США, например, для облегчения двустороннего перевода денег в другие региональные банки без необходимости в стороннем посреднике, что приводит к снижению затрат и времени. Платформа Codius компании Ripple обеспечивает взаимодействие между блокчейнами и открывает двери для смарт-контрактов, запрограммированных в систему, для минимального вмешательства и путаницы. Платформа Ripple, созданная на основе передовых, безопасных и масштабируемых в соответствии с потребностями технологий, в настоящее время включает в список своих клиентов такие имена, как UBS и Standard Chartered. Ожидается, что к ним присоединятся еще многие.[4][5]

Kraken, американская криптовалютная биржа, работающая по всему миру, известна своими надежными криптовалютными оценками, даже предоставляя данные о ценах на биткойны в режиме реального времени на терминал Bloomberg. В 2015 году они заключили партнерское соглашение с Fidor Bank, чтобы сформировать первый в мире криптовалютный банк, предлагающий клиентам банковские услуги и продукты, связанные с криптовалютами.[6]

Circle, еще одна финтех-компания, в настоящее время является одной из крупнейших в своем роде, предоставляя пользователям возможность инвестировать и торговать криптовалютными активами, аналогичными традиционным активам денежного рынка.[7]

Таким компаниям, как Wyre и Stellar, сегодня удалось сократить время выполнения международных банковских переводов в среднем с 3 дней до менее 6 часов. Утверждалось, что при наличии надлежащей системы регулирования те же 6 часов можно сократить до нескольких секунд.[8]

Хотя все вышеперечисленное сосредоточено на стартовых проектах, следует помнить, что не следует игнорировать масштабы и возможности более старых и респектабельных финансовых учреждений. Учреждения, существующие десятилетиями, если не веками, перемещающие миллиарды долларов по всему миру, в равной степени заинтересованы в использовании блокчейна и его потенциала.

Как мы уже упоминали в предыдущей статье, JP Morgan недавно обнародовал свои планы по использованию криптовалют и лежащего в их основе реестра, например, функциональных возможностей блокчейна для предприятий. Проект под названием Quorum определяется как «Готовая к корпоративному использованию платформа распределенного реестра и смарт-контрактов». Основная цель состоит в том, чтобы постепенно большая часть операций банка однажды была перенесена в Quorum, что сократит значительные инвестиции, которые такие фирмы, как JP Morgan, должны сделать, чтобы гарантировать конфиденциальность, безопасность и прозрачность. Утверждается, что сейчас они являются единственным игроком в отрасли, который полностью владеет всем стеком блокчейна, протокола и системы токенов. Они также выпустили криптовалюту под названием JPM Coin, предназначенную для мгновенного проведения крупных расчетов. Монета JPM — одна из первых «стабильных монет», поддерживаемых крупным банком, таким как JP Morgan. Стабильная монета — это криптовалюта, цена которой привязана к существующей основной денежной системе. Quorum также рекламируется за его способность обрабатывать почти 100 транзакций в секунду, что значительно опережает его современников.[9]

Сообщается, что Barclay's, британский транснациональный финансовый гигант, зарегистрировал два патента на основе блокчейна, предположительно с целью оптимизации переводов средств и процедур KYC. Однако предложения Barclay больше направлены на повышение эффективности банковских операций. Одно из приложений занимается созданием частной сети блокчейнов для хранения данных KYC потребителей. После проверки, сохранения и подтверждения эти данные становятся неизменяемыми и сводят на нет необходимость дальнейших проверок в дальнейшем. В случае реализации протокол устранит необходимость многократной проверки данных KYC. Развивающиеся и густонаселенные страны, такие как Индия, где большая часть населения еще не охвачена официальной банковской системой, найдут инновационную систему KYC полезной для сокращения случайных ошибок и времени выполнения заказа[10]. Ходят слухи, что Barclay’s также изучает возможности системы блокчейна для решения вопросов кредитного статуса и страховых претензий.

Такие системы, поддерживаемые блокчейном, предназначены для устранения ненужных затрат на обслуживание и использования возможностей смарт-контрактов для предприятий, работающих в отраслях, где конфиденциальность, безопасность и скорость определяют конкурентное преимущество. Будучи корпоративными продуктами, они основаны на протоколах, обеспечивающих полную конфиденциальность транзакций и контрактов, а также на механизме консенсуса, который практически сводит на нет коррупцию и взяточничество.

В Глобальном отчете PwC о финансовых технологиях за 2017 год говорится, что к 2020 году, по оценкам, около 77% всех финтех-компаний перейдут на технологии и процессы на основе блокчейна, касающиеся их деятельности. Колоссальные 90 процентов респондентов заявили, что планируют внедрить технологию блокчейна как часть производственной системы к 2020 году. Их суждения не ошибочны, поскольку значительная экономия средств и повышение прозрачности с нормативной точки зрения гарантированы переходом на система, основанная на блокчейне.[11]

Поскольку возможности регулирования по умолчанию встроены в платформу блокчейна, миграция фирм из устаревших систем в современные сети, использующие реестры блокчейнов, также является желанным шагом для отраслевых регуляторов. Транзакции и торговые движения можно проверять и отслеживать на лету раз и навсегда, а не после. В долгосрочной перспективе это, вероятно, приведет к улучшению регулирования и управления рисками. Не говоря уже об улучшении подотчетности как со стороны фирм, так и со стороны частных лиц.[11]

Хотя значительные инвестиции в космос и стремительные инновации являются результатом крупных инвестиций со стороны авторитетных корпораций, ошибочно думать, что такие меры не принесут выгод конечному пользователю. Поскольку банки и финансовые учреждения начнут внедрять блокчейн, это приведет к увеличению экономии средств и эффективности для них, что в конечном итоге будет означать пользу и для конечного потребителя. Дополнительные преимущества прозрачности и защиты от мошенничества улучшат настроения клиентов и, что более важно, повысят доверие, которое люди оказывают банковской и финансовой системе. Столь необходимая революция в индустрии финансовых услуг возможна благодаря блокчейнам и их интеграции в традиционные услуги. В следующей части этой серии мы обсудим Блокчейн в сфере недвижимости.

Ссылки:

  • [1]      35 удивительных реальных примеров того, как блокчейн меняет наш мир.
  • [2]      Блокчейн | Отношения PayPal с правительством.
  • [3]      Coinbase добавляет поддержку PayPal и кредитных карт.
  • [4]      Ripple Vet запускает Codius, простой в использовании инструмент смарт-контрактов.
  • [5]      Standard Chartered планирует расширить использование RippleNet на большее количество стран.
  • [6]      Фидор и Кракен объединяются для создания криптовалютного банка.
  • [7]      Circle Internet Financial, Inc.: Информация о частной компании – Bloomberg.
  • [8]      Wyre: Блокчейн-платформа лидирует в трансграничных транзакциях.
  • [9]      Кворум | Дж. П. Морган.
  • [10]    Barclays подает в Патентное ведомство США два патента на цифровую валюту и блокчейн.
  • [11]    Глобальный опрос в сфере финансовых технологий, 2017 год

Статьи по данной тематике