Блокчейн 2.0: революция в финансовой системе [Часть 2]

Это вторая часть нашей серии статей о Блокчейн 2.0. Блокчейн может изменить то, как отдельные лица и учреждения распоряжаются своими финансами. В этом посте рассматривается, как развивалась существующая денежная система и как новые системы блокчейна вносят изменения в качестве следующего важного шага в эволюции денег.

Две ключевые идеи легли в основу этой статьи. PayPal на момент своего запуска был революционным с точки зрения своей работы. Компания будет собирать, обрабатывать и подтверждать огромные объемы потребительских данных для облегчения онлайн-транзакций всех видов, что фактически позволит таким платформам, как eBay, превратиться в надежные источники для коммерции и заложит эталон для цифровых платежных систем во всем мире. Вторая, хотя и гораздо более важная ключевая идея, которую следует здесь подчеркнуть, представляет собой в некоторой степени экзистенциальный вопрос. Мы все используем деньги или, скорее, валюту для наших повседневных нужд. Десятидолларовая купюра принесет вам, например, чашечку-другую из любимой кофейни и даст фору в начале дня. Мы зависим от наших национальных валют практически во всем.

Конечно, человечество прошло долгий путь с тех пор, как бартерная система определяла то, что вы едите на завтрак, но что такое валюта? Кто или что придает ему ценность? И, как предполагают популярные слухи, действительно ли поход в банк и вручение им долларовой купюры принесет вам истинную ценность того, что означает этот валютный «токен»?

Ответа на большинство этих вопросов не существует. Если да, то в лучшем случае они будут крайне расплывчатыми и субъективными. В те времена, когда цивилизация начинала с создания небольших городов и поселков, местная валюта, которую считал законной человек, который ими правил, почти всегда состояла из чего-то ценного для этого сообщества. Считается, что индийцы торговали перцем, а древние греки и римляне — солью[1]. Постепенно большинство этих маленьких доисторических цивилизаций стали использовать драгоценные металлы и камни в качестве токенов для транзакций. Золотые монеты, серебряные реликвии и рубины стали одноименными понятиями «стоимость». С промышленной революцией люди начали печатать эти токены транзакций, и мы, похоже, наконец нашли свое призвание в бумажных валютах. Они были надежными и дешевыми в производстве, и до тех пор, пока национальное государство гарантировало своим пользователям, что лист бумаги, который они держали, был всего лишь символом определенной «ценности», которую они имели, и до тех пор, пока они могли им это показать. что эта ценность, когда она потребуется, могла быть поддержана драгоценными веществами, такими как золото или твердые активы, люди были счастливы использовать их. Однако, если вы все еще верите, что банкнота, которую вы сейчас держите в руках, имеет такую же гарантию, вы ошибаетесь. В настоящее время мы живем в эпоху, когда почти все основные валюты, находящиеся в обращении по всему миру, являются тем, что экономисты называют фиатной валютой[2]. Бесполезные бумажки, подкрепленные только гарантиями национального государства, в котором вы проживаете. Точная природа бумажных валют и то, почему они могут быть ошибочной системой, относятся к области экономики, и мы не будем займитесь этим сейчас.

Фактически, единственный вывод из всей этой истории, который имеет отношение к этому посту, заключается в том, что цивилизации начали использовать токены, которые намекали или представляли ценность для торговли товарами и услугами, а не непрактичную бартерную систему. Токены. Естественно, это также ключевая концепция, лежащая в основе криптовалют. Они не имеют никакой внутренней ценности. Их ценность связана с количеством людей, использующих эту конкретную платформу, доверием, которое они оказывают к системе, и, конечно же, если они выпущены контролирующим органом, предысторией самой организации. Высокая цена и рыночная капитализация Биткойна (BTC) не являются совпадением: они были одними из первых в бизнесе и имели множество первых пользователей. Эта окончательная истина, лежащая в основе криптовалют, делает ее такой важной, но непростительно сложной для понимания. Это естественный следующий шаг в эволюции «денег». Некоторые понимают это, а некоторым все еще нравится думать о концепции твердой валюты, где «настоящие» деньги всегда подкреплены чем-то, имеющим внутреннюю ценность.[3] Несмотря на бесчисленные дебаты и исследования по этой дилемме, будущее, основанное на блокчейне, невозможно оглянуться назад.

Например, страна Эквадор в 2015 году попала в заголовки газет из-за своих предполагаемых планов по разработке и выпуску собственной национальной криптовалюты[4]. Хотя официально попытка заключалась в помощи и поддержке существующей валютной системы. С тех пор другие страны и их регулирующие органы имеют или разрабатывают документы для контроля «эпидемии» криптовалют, причем некоторые из них уже опубликовали рамки для создания дорожной карты для развития блокчейна и криптовалют. Предполагается, что Германия инвестирует в долгосрочный проект блокчейна, чтобы оптимизировать свою налоговую и финансовую системы[5]. Банки в развивающихся странах присоединяются к так называемой банковской цепочке, сотрудничая в создании частного блокчейна для повышения эффективности и оптимизации своих операций.

Теперь, когда мы связываем оба конца истории вместе, вспомните первое упоминание о PayPal перед уроком случайной истории? Эксперты сравнили темпы принятия Биткойна (BTC) с темпами принятия PayPal на момент его запуска. Первоначальное колебание потребителей, когда только несколько первых пользователей готовы начать использовать указанный продукт, а затем все более широкое внедрение постепенно становится эталоном для аналогичных платформ. Биткойн (BTC) уже является эталоном для аналогичных криптовалютных платформ с основными монетами, такими как Ethereum (ETH) и Ripple (XRP)[6]. Внедрение неуклонно растет, создаются правовые и нормативные рамки для его поддержки, а также проводятся активные исследования и разработки. И, как и в случае с PayPal, эксперты полагают, что криптовалюты и платформы, использующие технологию блокчейна для своей цифровой инфраструктуры, вскоре станут стандартной нормой, а не исключением.

Хотя рост цен на криптовалюту в 2018 году можно назвать экономическим пузырем, компании и правительства продолжают инвестировать столько же или даже больше в развитие своих собственных блокчейн-платформ и финансовых токенов. Чтобы противодействовать и предотвращать подобные инциденты в будущем, одновременно рассчитывая на инвестиции в эту область, недавно появилась альтернатива традиционным криптовалютам, называемая стейблкоины.

Финансовый гигант JP Morgan представил собственное корпоративное блокчейн-решение под названием Quorum, управляющее своей стабильной монетой под названием JPM Coin[7]. Каждая такая монета JPM привязана к 1 доллару США, и их стоимость гарантируется материнской организацией в соответствии с поддерживающими правовыми нормами, в данном случае JP Morgan. Платформы, подобные этой, упрощают мгновенный перевод крупных финансовых транзакций на миллионы или миллиарды долларов через Интернет без необходимости полагаться на традиционные банковские системы, такие как SWIFT, которые требуют длительных процедур и сами по себе существуют десятилетиями.

В том же духе, стремясь сделать тонкости блокчейна доступными для всех, платформа Ethereum позволяет третьим сторонам использовать свой блокчейн или использовать его для создания и администрирования своих собственных подходов к триаде Блокчейн-протокол-токен<, что приводит к более широкому принятию стандарта при меньшем объеме работы над его основой.

Блокчейн позволяет создавать, записывать и быстро продавать цифровые версии существующих финансовых инструментов без необходимости стороннего мониторинга. Присущие системе функции безопасности и защиты делают весь процесс абсолютно безопасным и защищенным от мошенничества и несанкционированного доступа, что, по сути, является единственной причиной, по которой в этом секторе требовался сторонний мониторинг. Другая область, в которой правительственные и регулирующие органы осуществляли контроль над финансовыми услугами и инструментами, касалась прозрачности и аудита. Благодаря блокчейну банки и другие финансовые институты смогут вести полностью прозрачную, многоуровневую, почти постоянную и защищенную от несанкционированного доступа запись всех своих транзакций, что делает задачи аудита практически бесполезными. Столь необходимые разработки и изменения в нынешней финансовой системе и индустрии услуг могут стать возможными благодаря использованию блокчейнов. Платформа, будучи распределенной, защищенной от несанкционированного доступа, практически постоянной и быстрой в использовании, очень ценна как для банкиров, так и для государственных регулирующих органов, и их инвестиции в этом отношении кажутся удачными[8].

В следующей статье серии мы увидим, как компании используют блокчейны для предоставления финансовых услуг следующего поколения. Глядя на отдельные фирмы, создающие колебания в отрасли, мы исследуем, как будет выглядеть будущее экономики, основанной на блокчейне.

Ссылки:

• [1]    История соли | SaltWorks®.
• [2]    Фиатные деньги.
• [3]    Часто задаваемые вопросы – Биткойн.
• [4]    Представляем официальную криптовалюту Эквадора – краткий обзор монет.
• [5]    Правительство Германии представит стратегию блокчейна в середине 2019 года.
• [6]    Цена биткойнов, графики, рыночная капитализация и другие показатели | CoinMarketCap.
• [7]    Дж.П. Морган создает цифровую монету для платежей | Дж. П. Морган.
• [8]    Глобальный обзор финансовых технологий, 2017 г. – Пресс-релизы – PwC Нормандские острова.